Was ist ein Kinderdepot?
Beim Sparen für Kinder oder Enkelkinder wird ein Depot auf den Namen des Kindes eröffnet, die Verantwortung tragen bis zur Volljährigkeit des Kindes seine Eltern. Bei der Wahl des richtigen Kinderdepots mit den besten Konditionen ein Junior Depot Vergleich helfen. Zur Geldanlage eignet sich am besten ein ETF-Sparplan auf den MSCI World, um von der Entwicklung des gesamten Aktienmarktes zu profitieren. Mit dem Junior Depot profieren die Kinder einerseits von der starken Rendite von durchschnittlich über 8 Prozent und nutzen den zusätzlichen Steuerfreibetrag des Kindes. Damit sind Kinderdepots mit ETF-Sparplänen deutlich rentabler als die klassischen Sparbücher oder Tagesgeldkonten.
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan bietet Anlegern eine hervorragende Möglichkeit mit minimalem Zeitaufwand regelmäßig zu investieren und langfristig ein Vermögen aufzubauen. Als Wertpapier wird dabei meistens ein breit diversifizierter Welt-ETF gewählt. Besonders für Kinder wird oft ein langfristig angelegter ETF-Sparplan angelegt, weil er automatisch läuft und kein Finanzwissen voraussetzt. Durch das Eröffnen eines Depots für Kinder oder Enkelkinder kann man monatlich einen bestimmten Betrag, beispielsweise 100 Euro pro Monat, in einen ETF-Sparplan investieren.
Auswahl des richtigen Junior Depots
Die Wahl des richtigen Junior Depots trifft man mindestens bis zur Volljährigkeit des Kindes, daher muss sie gut überlegt sein. Hohe Gebühren und Kosten schmälern die Rendite und sind möglichst zu vermeiden. Ein transparenter Kinderdepotvergleich hilft Eltern bei der Entscheidungsfindung und erleichtert die Recherche. Im aktuellsten Junior Depot Vergleich werden 8 der besten Banken einer besonders anspruchsvollen Prüfung unterzogen, wobei eine Bank mit deutlichem Abstand gewinnt. Im Test wird ersichtlich, dass der Testsieger vom Anmeldeprozess bis zur Betreuung der Kunden überall punkten kann und seinen Leistungsumfang kontinuierlich ausbaut. So wurden zum Beispiel die wichtigsten ETF-Sparpläne bis mindesten 2030 von sämtlichen Gebühren befreit.
Auswahlkriterien
Bei der Wahl des richtigen Junior Depots zählen folgende Kriterien zu den wichtigsten Bewertungsfaktoren:
- Sicherheit der Bank
- Angebot der verfügbaren Aktien und ETFs
- Einfache Depoteröffnung
Die besten Junior Depots
Besonderer Beliebtheit erfreuen sich derzeit Neobroker, da sie sehr günstige Konditionen bieten.
Zu den bekanntesten zählen derzeit:
- Trade Republic
- Smartbroker
- Scalable Capital
Leider bieten die Neobroker keine Junior Depots an, einzig Trade Republic, die seit 2023 über eine Vollbanklizenz der EZB verfügt hat in einem Interview angekündigt ein künftig ein Trade Republic Kinderdepot anzubieten. Bis dahin stehen aber nur die großen Direktbanken zur Auswahl. Aber auch das ist unproblematisch, weil der Testsieger im Junior Depot Vergleich 2024 für seine jungen Kunden eine komplett kostenlose Depotführung und auch gebührenfreie ETF-Sparpläne anbietet.
Vorteile eines ETF Sparplans im Kinderdepot
Ein ETF-Sparplan im Kinderdepot bietet eine Vielzahl von Vorteilen, die sowohl Eltern als auch Kinder langfristig unterstützen können.
Steuervorteile für Kinderdepots
Kinderdepots profitieren von besonderen steuerlichen Regelungen, die sie zu einer attraktiven Anlageoption machen. Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass Kinder über einen eigenen Freibetrag von 1.000 Euro verfügen, der es ermöglicht, Erträge aus Kapitalanlagen steuerfrei zu erhalten. Dieser Freibetrag kann effektiv genutzt werden, um Erträge aus einem ETF-Sparplan im Kinderdepot steuerfrei zu erhalten. Darüber hinaus können Eltern von steuerlichen Vergünstigungen profitieren, indem sie für ihre Kinder in einen ETF-Sparplan investieren.
Langfristiger Vermögenaufbau
Durch regelmäßige Investitionen über einen längeren Zeitraum können Kinder von den Vorteilen des sogenannten Cost-Average-Effekts profitieren. Dies bedeutet, dass sie unabhängig von Marktschwankungen kontinuierlich Anteile erwerben, wodurch sich der Durchschnittspreis ihrer Investitionen langfristig verringert. Auf lange Sicht haben breit diversifizierte ETFs historisch betrachtet solide Renditen erzielt, was eine vielversprechende Perspektive für das finanzielle Wachstum des Kinderdepots bietet. Mit dem ETF-Rechner von iShares kannst du ausrechnen wie hoch deine Sparrate sein muss um dein Ziel zu erreichen.
Diversifikation des Portfolios
Ein weiterer Vorteil eines ETF-Sparplans im Kinderdepot ist die Diversifikation des Portfolios. ETFs bilden einen Index ab, was bedeutet, dass das investierte Kapital automatisch auf eine Vielzahl von Wertpapieren verteilt wird. Durch diese breite Streuung wird das Risiko einzelner Investitionen reduziert, da Verluste in einem Bereich möglicherweise durch Gewinne in einem anderen Bereich ausgeglichen werden können. Dies ist besonders wichtig für langfristige Anlagen im Kinderdepot, da es den Schutz vor übermäßigen Risiken gewährleistet und die Chancen auf langfristiges Wachstum erhöht.
