Festgeld-Vergleich

Festgeld-Vergleich

Als Festgeld bezeichnet man eine Form der Geldanlage, bei der der Bankkunde einem Geldinstitut für einen festgelegten Zeitraum (meistens 30 Tage bis maximal 60 Monate) einen Geldbetrag in festgesetzter Höhe (z.B. 2.500 bzw. 5.000 EUR) zur Verfügung stellt.

In der Funktionsweise und auch in Bezug auf das Risiko ähnelt die Anlageform Festgeld, die auch Termingeld genannt wird, dem Tagesgeld. Allerdings gilt für das Tagesgeld keine festgesetzte Laufzeit, das Geld ist dort täglich verfügbar. Beim Festgeld hat der Verbraucher während der Laufzeit keinen Zugriff auf seine Einlage.


Festgeld Vergleich
Festgeld Vergleich

Diesen Nachteil gleicht die Festgeldanlage dadurch aus, indem sie etwas höhere Zinsen als das Tagesgeld bietet. Zudem bietet Festgeld einen garantierten Zinssatz, der für den gesamten Anlagezeitraum gilt, beim Tagesgeld wird der Zins an die aktuelle Finanzmarktsituation angepasst. Erwartet man also sinkende Zinsen, ist eine Festgeldanlage empfehlenswert. Erwartet man dagegen  steigenden Zinsen, ist ein Tagesgeldkonto sinnvoller.

Nach Ablauf eines Anlagezeitraums werden die vereinbarten Festgeldzinsen ausgeschüttet; es gibt allerdings auch Banken, die die Zinsen monatlich oder quartalsweise auszahlen. Sodann trifft der Kunde die Entscheidung, über das Guthaben zu verfügen oder die Anlage nochmals als Festgeld zu verlängern (prolongieren).

 

Mit einem Festgeld Vergleich gezielt das passende Festgeldangebot finden

Ein Festgeld Vergleich verschafft dem Interessierten einen Überblick über die einzelnen Anbieter und zudem auch die Möglichkeit gezielt nach einem passenden Festgeldkonto zu suchen. Der Nutzer muss lediglich die gewünschte Laufzeit und die Anlagesumme eingeben und erhält als Suchergebnis die Festgeld Angebote mit der höchsten Rendite. Auf diese Weise findet man genau den richtigen Anbieter für die gewünschte Anlagedauer und die Anlagesumme.

 

Festgeld Vergleichsrechner

Ein Festgeld-Vergleich ist absolut notwendig, um die verschieden Festgeld-Anbieter vergleichen zu können. Nur so können Sie den für sich selbst günstigsten Anbieter finden.

Nachfolgend stelle ich Ihnen einen Festgeld-Vergleich Rechner vor, bei dem Sie die Zinsen und Kosten der verschiedenen Anbieter vergleichen können.

Nachdem Sie einen Festgeldvergleich durchgeführt haben, eröffnen Sie ein Festgeldkonto. Die Antragstellung erfolgt über die Internetseite des Anbieters. Ein Online Festgeld Vergleich leitet direkt auf die jeweilige Seite des Anbieters.

Zinsausschüttung bei Festgeldanlagen

Bei längeren Laufzeiten erfolgt häufig auch eine jährliche Zinsausschüttung; es ist aber auch eine monatliche Zinsausschüttung möglich. Bei einer monatlichen Zinsauszahlung muss man allerdings ein bis 0,2 Prozentpunkte geringeren Zinssatz in Kauf nehmen.

In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der mögliche Zinsertrag. Die besten Erträge mit den höchsten Zinssätzen lassen sich oft bei Laufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten erzielen. Häufig liegen Tagesgeld- und Festgeldzinsen nicht weit auseinander, die Garantie über die gleichbleibende Höhe der Festgeldzinsen bietet aber mehr Planungssicherheit.

Bei Festgeldanlagen steigen die Zinsen mit der Anlagedauer

Bei einer Festgeldanlage steigen die Zinssätze mit der Anlagedauer. Für den gleichen Anlagebetrag bekommt man bei einem Anlagezeitraum von 24 Monaten eine höhere Rendite als bei 12 Monaten. In einer Niedrigzinsphasen kann man dabei mit besonders langen Laufzeiten hohe Renditen erzielen, was jedoch auch ein Nachteil sein kann. Steigen die Zinsen auf dem Markt wieder, bleibt der Zinssatz für die Festgeldanlage trotzdem unverändert, da bei einer Festgeldanlage der Zinssatz für den vereinbarten Zeitraum festgelegt ist. Mit einem Festgeld Vergleich lässt sich jedoch dieses Problem umgehen, indem man bereits vorher die gewünschte Laufzeit eingibt

Vorteile eines Festgeld Vergleichs nutzen und von hohen Zinsen profitieren

Mit einem Festgeld Vergleich ist es möglich, ohne großen Aufwand gute Festgeld Konditionen zu finden. Außer dem Zinsvergleich erfährt der Kunde zudem auch noch Informationen über die Einlagensicherung des betreffenden Anbieters. Ein Festgeld Vergleich ist für einen interessierten Anleger unumgänglich wenn er sich nicht die Mühe machen will, alle Anbieter einzeln zu kontaktieren.

 

[spoiler title=“Festgeld Vergleich: Fragen und Antworten“]

Fragen und Antworten zu Festgeld

Bei einem Online Festgeld Vergleich wird der Interessent sehr schnell merken, dass Online-Banken wesentlich bessere Bedingungen bieten als herkömmliche Geldinstitute. Wer ein Festgeld-Konto eröffnen will, wird nicht umhin können, einen Festgeld Vergleich durchzuführen, da man nur so den besten Anbieter finden kann.

Die wichtigsten Kriterien für Festgeldanlagen:

  • Ist das Festgeld-Konto kostenlos
  • welche Laufzeiten kann man wählen
  • kann man das Festgeld-Konto vorzeitig kündigen
  • wie ist die Einlagensicherung der Online Bank.

Bei einem Festgeld Vergleich schneiden die Online Banken deutlich günstiger ab, als die Filialbanken !


Häufigste Fragen zu Festgeldanlagen:

Wer kann ein Festgeld-Konto eröffnen ?Grundsätzlich kann jeder ein Festgeld-Konto eröffnen. Zur Beantragung eines Festgeld-Kontos muss man keine besonderen Voraussetzungen erfüllen.
Wann kann das Festgeld-Konto gekündigt werden ?Mit Ende der Laufzeit steht es dem Anleger frei, das Geld noch einmal für eine bestimmte Laufzeit anzulegen oder das Geld bei einem anderen Geldinstitut anzulegen. Eine Kündigung vor Ende der Laufzeit ist im Normalfall nicht möglich.Sofern die Festgeldanlage gekündigt werden muss, um eine Prolongation zu vermeiden, raten Experten zur schriftlichen Kündigung per Einschreiben und Rückschein. Dadurch entstehen Kosten, die der Kunde tragen muss. Im günstigsten Fall kann die Kündigung online bzw. per E-Mail erfolgen.
Wie kann man über Festgeld-Konto verfügen ?Über das Festgeldkonto kann man nur am Ende der Laufzeit verfügen. Manche Banken bieten jedoch ausdrücklich eine Verfügung auch vor Ende der Laufzeit an. Dann jedoch wird der Zinssatz entsprechend gekürzt.
Welche Vorteile bietet das Festgeld-Konto ?Der größte Vorteil von Festgeldanlagen ist, dass der bei Abschluss festgelegte Zinssatz über die gesamte Anlagedauer gültig ist. Die Verzinsung erfolgt auf jeden Fall zu dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinssatz , unabhängig von der aktuellen Zinssituation oder der Zinserhöhung oder Senkung der EZB. Damit bietet Festgeld die bestmögliche Planungssicherheit. Sie müssen sich keine Gedanken um Zinsänderungen machen.
Welche Nachteile hat das Festgeld-Konto ?Der oben genannte Vorteil kann sich in einen Nachteil verwandeln. Steigt allgemein das Zinsniveau, bekommen Sie auf dem Festgeldkonto trotzdem nicht mehr Zinsen als vereinbart.Deshalb sollte man eine Festgeld-Anlage mit nicht zu langer Laufzeit wählen.
Wie sicher ist das Geld auf einem Festgeld-Konto ?Die Direkt-Banken sind meistens sowohl durch die gesetzliche als auch durch eine freiwillige Einlagensicherung abgesichert.
Warum ist ein Festgeld-Vergleich so wichtig ?Anbieter für Festgeld-Anlagen gibt es sehr viele. Nur durch einen Festgeld Vergleich finden Sie den für Sie am geeignetsten.

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Was sollte man bei Eröffnung eines Festgeld-Kontos beachten ?

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KostenDie meisten Direkt-Banken bieten das Festgeld-Konto kostenfrei an. Wird aber bei der gleichen Bank ein nicht kostenfreies Girokonto als Referenzkonto verlangt, können dadurch natürlich Nebenkosten entstehen.
ZinsenFür die meisten Anleger natürlich das wichtigste Kriterium für die Festgeld-Anlage. Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit. Desto kleiner die Laufzeit, desto geringer der Zinssatz. Es gibt Banken, die tagesgenaue Laufzeiten anbieten.
  • Mindesteinlage
  • Höchsteinlage

 

Meistens verlangen die Banken eine Mindesteinlage die zwischen EURO 2 500,00 und EURO 5 000,00 liegt. Auch Höchsteinlagen sind möglich, da die Direkt-Banken verhindern möchten, dass Unternehmer Geld zu den günstigen Konditionen anlegen. Der Betrag über den Höchstbetrag hinaus wird entweder gar nicht oder nur zu einem geringen Zinssatz verzinst.
Gültigkeitsdauer ZinssatzIm Gegenteil zum Tagesgeld-Konto ist hier der Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit festgelegt und kann nicht verändert werden.
Startguthaben, Bonus, PrämieAuch hier bieten viele Direkt-Banken Neukunden eine Startguthaben von manchmal bis zu EURO 50,00 an. Das sollte man sich natürlich nicht entgehen lassen.

In diesem Blog informiere ich Sie regelmäßig über die neuesten Angebote der Online-Banken.